Ligne de crédit accordée à un fournisseur de services financiers adaptés aux populations à faibles revenus en Afrique du Sud
La Banque Capitec à la recherche de financements alternatifs à l’offre des banques commerciales va bénéficier d’une ligne de crédit de 150M ZAR octroyée par Proparco, institution financière de développement française.
Riaan Stassen et André du Plessis, respectivement Directeur général et Directeur financier de Capitec, et Laurent Demey et Laurent Klein, respectivement Directeur des Opérations et Représentant de Proparco en Afrique Australe se sont réunis mardi 18 mars 2008 au siège de Capitec à Stellenbosch pour la signature d’un contrat de prêt d’une maturité de cinq ans.
Cette facilité a été approuvée au terme d’une mission d’évaluation réalisée par le bureau régional de Proparco pour l’Afrique Australe en décembre 2007. L’équipe a procédé à une revue détaillée de la gouvernance de la banque, de la conformité de ses procédures internes de lutte anti-blanchiment et de lutte contre le terrorisme aux normes GAFI et de l’Union Européenne, ainsi qu’à une évaluation de sa politique sociale.
Après un tour d’horizon de la stratégie de Capitec pour les années à venir, l’équipe a évalué la situation financière globale de la banque (notamment la structure du portefeuille de prêt et le processus d'approbation des crédits) et a effectué un examen détaillé des créances douteuses ainsi que les méthodes de provisionnement utilisées par la banque.
Les deux parties ont établi un premier contact en 2004, lors de la présentation par Capitec de son business model à Proparco. Forte du soutien du bailleur, la banque allouera les ressources Proparco au financement de la croissance de son portefeuille de prêts long terme.
Au sujet du partenariat financier naissant, André du Plessis estime qu’: « avoir un bailleur de fonds international significatif diversifie la structure de financement de la banque. Par ailleurs, en plus d’être un établissement opérant dans les pays émergents et les pays en voie de développement, Proparco renforce sa présence dans le secteur financier sud-africain. Sa participation à notre activité est bien accueillie et appréciée. »
Et Laurent Demey d’ajouter : « l'objectif de ce financement est de permettre à Capitec d'augmenter la maturité moyenne de son portefeuille de prêts, abaissant par conséquent le coût du crédit pour les populations émergentes sud-africaines. Proparco est par ailleurs fière d'être associée à Capitec, acteur reconnu fournisseur de services financiers adaptés aux populations à faibles revenus en Afrique du Sud. »
Capitec Holdings Limited est une société cotée dont la principale filiale opérationnelle est Capitec Bank Limited, banque de détail comptant plus de 1,3 millions de clients. La banque est par ailleurs membre de la Payments Association of South Africa (PASA). Dès sa création, Capitec s’est fixée comme mandat de proposer aux sud-africains des classes les plus modestes des services bancaires adaptés, accessibles et simplifiés.
L’utilisation de technologies innovantes est au cœur du modèle de développement de la banque, permettant une réduction significative des coûts opérationnels, améliorant ainsi l'accessibilité de son offre bancaire et simplifiant les opérations bancaires. Capitec compte actuellement plus de 330 branches présentes dans tout le pays, et localisées de manière à en simplifier l’accès aux clients. Capitec propose une offre bancaire complète aux populations historiquement défavorisées, à savoir des prêts non-sécurisés courts et moyens termes, des produits d’épargne et des services bancaires de détails.